存款利率进入“0字头”时代 钱还存不存？

近期(jìnqī)，多家国有大行及部分股份行，进行了新一轮的(de)(de)存款利率(lìlǜ)下调。调整后，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%～0.98%，跌破1%关口，进入“0字头”时代。存款利率为什么降？利率进入“0字头”时代，对于老百姓传统的储蓄方式意味着什么？眼下，如果有了闲钱，还存不存钱？怎么(zěnme)存？ 这些年大家一共存了(le)多少钱？ 先看看这些(zhèxiē)年大家都存了多少钱？国家统计局数据(shùjù)显示，截至2024年年末，境内住户存款超过(chāoguò)152万亿元，比上年末增长了10.4%。而央行(yāngháng)发布的最新数据显示，前四个月人民币存款增加12.55万亿元。其中，住户存款增加7.83万亿元，占了一多半。 财经老王：现在存钱利率能有(yǒu)多少？ 而从5月20日开始，六大银行及多家股份制(gǔfènzhì)银行陆续发布公告，下调存款利率(lìlǜ)。现在存钱，利率能有多少？来看总台央视(yāngshì)记者王雷——财经老王带来的报道。 基本上所有的存款品种利率(lìlǜ)(lìlǜ)都下调了(le)，其中定期整存整取一年期和两年期利率下调了15个基点，三年期和五年期利率下调了25个基点。 老王对比了一下，工行、农行、中行、建行、交行、招行调整后的存款利率基本一致，邮储(yóuchǔ)银行和光大银行的利率稍高一些。比如一年期(yīniánqī)定期存款利率，工行是(shì)(shì)0.95%，邮储银行是0.98%，光大银行是1.15%。 老王还注意到，银行的(de)挂牌利率和实际存款利率一般都有所差别，比如像一年期定期存款，工行的挂牌年利率(niánlìlǜ)是0.95%，而(ér)在手机银行上，我们看到50元起存的，年利率是1.1%，比挂牌利率要(yào)高15个基点；而在农业银行(nóngyèyínháng)手机银行里，老王看到一年定期存款年利率也(yě)是1.1%，不过要1000元起存。另外，即使是同一家银行，在不同城市实际执行的存款利率也会有所不同。 最近两年，银行(yínháng)已经多次下调存款利率。不过，不同的(de)银行调整(tiáozhěng)节奏、幅度会有所不同。一般都是(shì)大型银行率先调整，随后股份制银行跟随，最后是中小银行陆续调整。在利率方面，股份制银行、中小银行调整后的存款利率大多会高于大型银行。 多家股份制银行(yínháng)已跟进存款利率为什么降？ 5月21日，平安(píngān)银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发(guǎngfā)银行、华夏银行等多家股份制银行也跟进下调了存款利率。存款利率为什么(wèishénme)降？听听专家怎么说。 招联首席研究员董希淼：存款利率下降既是(shì)大势所趋，也是主动而为。近年来(jìnniánlái)，随着经济周期(jīngjìzhōuqī)波动(bōdòng)，各类资产投资回报率下降，无风险利率处于下行通道，低利率时代已经到来。存款利率下降是低利率时代的(de)自然现象。而近年来，我国商业银行净息差持续下滑(xiàhuá)，2025年一季度末已经降至历史低位。在这种情况下，适度下调存款利率，有利于银行降低负债成本，保持相对合理(hélǐ)的净息差水平，增强银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。但不同的商业银行调整(tiáozhěng)存款利率的节奏、幅度有所不同。 “0字头”利率是否将改变传统的储蓄(chǔxù)方式？ 国有六大行(xíng)定期存款利率(lìlǜ)进入“0字头”时代，这对于咱们老百姓传统的储蓄方式意味着什么？ 董希淼：此次利率下调之后，活期存款利率接(jiē)近于零，一年期定期存款利率跌破1%，对老百姓最直接的影响就是存在银行里的存款利息变少，这或将(jiāng)降低(jiàngdī)存款的吸引力，推动老百姓传统的储蓄(chǔxù)方式加快转变。一部分人寻求更(gèng)高收益的投资渠道，会降低储蓄比例，将更多资金(zījīn)投向理财、基金、股票等，但这需要具备专业知识和(hé)投资经验。一部分人储蓄意愿有所降低，将更多资金用于消费(xiāofèi)，提高消费水平，改善生活条件。从短期来看，传统的国民储蓄习惯依然是主流，但长远来看，如果存款利率继续降低，将深刻影响老百姓的经济行为(wèi)和投资策略，高储蓄率将可能下降，更多储蓄将转化为消费和投资。 利率低了现在有了闲钱还(hái)存不存？ 近期，随着定期利率逐步下调，如果我们有了闲钱，还(hái)存不存呢？ 董希淼：随着存款利率走低和资管产品收益率下降，以及(yǐjí)居民预期改善，理财市场、资本市场的吸引力或将进一步增强，更多资金有望流向(liúxiàng)股市和楼市，投资者应尽快调整好(hǎo)投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险(fēngxiǎn)和收益、短期和长期的关系(guānxì)来综合进行资产配置。如果希望(xīwàng)获得较高收益，那么(nàme)应承担更高的风险。如果不希望承担较高的风险，那么应接受较低的收益率。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品(lǐcáichǎnpǐn)、货币基金以及国债、保险等产品。 存款利率下调老百姓该(gāi)如何理财? 专家也说了，未来一段时间，市场利率(lìlǜ)仍然处于下行(xiàxíng)趋势，存款利率还有可能继续下降。那么，对于老百姓来说，利率下行周期(zhōuqī)应该如何理财？ 董希淼：投资(tóuzī)理财要基于自身(zìshēn)的投资经验、投资能力和风险偏好，做好适合(shìhé)个(gè)人和家庭(jiātíng)的资产配置，存款安全性高、流动性强，收益稳健有保障。作为资产配置的安全垫，需要保持一定比例(bǐlì)。一般而言，可预留3到6个月生活费作为应急资金存入活期，其他可存为定期存款或购买大额存单、结构性存款。未来一段时间，银行仍将可能下调存款利率，因此当前(dāngqián)可适当选择期限较长的定期存款，以锁定相对较高的存款利率。同时，建议根据自身风险偏好动态调整(tiáozhěng)存款比例，避免单一依赖存款导致收益缩水。